Mínima o Completa — La Cuenta Honesta

Hay agentes que siempre empujan la cobertura completa y anuncios que siempre gritan lo mínimo. Nosotros escribimos las dos todos los días, así que podemos decirle la verdad: cada una es correcta para cierta persona, y hay una cuenta sencilla para saber cuál persona es usted.

Cuándo la mínima es la decisión correcta

Carro pagado, con años encima, que usted podría reemplazar de sus ahorros sin tragedia. En ese caso, pagar colisión y comprensiva por un carro de poco valor puede no tener lógica — la ley queda satisfecha con los mínimos 30/60/15, y el dinero se queda en su bolsillo. La prueba honesta es una sola pregunta: si el carro se hiciera pérdida total mañana, ¿le cambiaría la semana o le cambiaría el año?

Cuándo la mínima sale cara

Primero: si su carro es su herramienta de trabajo y no podría reemplazarlo mañana, la cobertura que lo protege no es un lujo. Segundo — y esto casi nadie lo dice — los límites mínimos se alcanzan rápido en un accidente serio. $30,000 por persona lesionada suena a mucho hasta que ve una cuenta de hospital; lo que pase del límite se le puede reclamar a usted personalmente, y esa deuda no se acaba cuando termina la póliza. Manejar con mínimos es legal; también es cargar ese riesgo usted mismo.

El punto medio que casi nadie pide

Esta decisión no es un apagador de dos posiciones. Hay dos versiones intermedias que resuelven muchos casos:

• Subir la responsabilidad civil sin agregar cobertura completa. Proteger mejor a los demás y proteger su propio carro son decisiones separadas y se mueven por separado.
• Comprensiva sin colisión. Para un carro con años que duerme en la calle, cubrir robo, incendio y cristales sin pagar colisión es una opción real. Si su compañía la ofrece, y bajo qué condiciones, pregúntelo por nombre.

Con carro financiado no hay cuenta que hacer

Si todavía le debe al banco, colisión y comprensiva son condición del préstamo: la decisión ya la tomó el contrato que firmó. Y cancelarlas no ahorra — el prestamista compra por su cuenta una cobertura que protege solo al banco y se la cobra a usted en el pago mensual. Lo desarrollamos en la página de carro financiado.

La cuenta de tres pasos

Uno: ¿cuánto vale su carro hoy, siendo realista? Dos: ¿cuánto cuesta al año la parte de colisión y comprensiva en SU cotización? Tres: compare — si un año de esa cobertura se acerca a una parte grande de lo que el carro pagaría en pérdida total, la matemática ya habló. Haga esa cuenta una vez al año y no una vez en la vida: el carro se deprecia, y llega el año en que la respuesta cambia sola.

Véalo con números suyos

La misma cotización se corre de las dos maneras en dos minutos, y las dos cifras lado a lado terminan la discusión mejor que cualquier consejo — córrala aquí.